Jestem totalnie początkujący i chcę zacząć odkładać/inwestować na przyszłość. Nie wiem, czy najpierw założyć IKE czy IKZE, ile realnie odkładać co miesiąc i czy lepiej zacząć od pojedynczych akcji czy ETF‑ów. Ktoś może podpowiedzieć, od czego najprościej zacząć i na co zwrócić uwagę?
Ja bym zaczął od prostego IKE z ETF‑em. ETF daje od razu dywersyfikację i mniej nerwów, a IKE to wygodny sposób na długoterminowe oszczędzanie. Odkładaj tyle, ile możesz robić regularnie — lepsza systematyczność niż wielkie jednorazowe kwoty.
Ja z kolei najpierw sprawdziłbym, jakie korzyści podatkowe daje IKZE i czy pasuje to do mojej sytuacji finansowej. Jeśli zależy ci na obniżeniu podatku teraz, IKZE może mieć sens, ale warto wcześniej poczytać zasady wypłat i ograniczeń.
Jeśli chcesz się uczyć rynków, można przeznaczyć małą część portfela na pojedyncze akcje, a resztę do ETF‑ów. Tylko pamiętaj, że akcje są bardziej ryzykowne — lepiej zaczynać od małych kwot i uczyć się stopniowo.
Na koniec zwróć uwagę na opłaty i platformę — prowizje, koszt ETF‑ów i wygodę obsługi. Ktoś tu polecał porównać oferty kilku biur maklerskich przed założeniem IKE/IKZE.